Потребительский заем — самый распространенный банковский продукт. Он пользуется спросом у многих физических лиц и представлен во всех банках. Но чтобы выбрать выгодное для себя предложение, нужно определиться, где самые выгодные кредиты. Рассмотрим, в каком банке лучше взять кредит.
Особенности выбора
Задаваясь вопросом о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, нужно помнить, что выгодность кредитной программы зависит от многих факторов. Между банками ежедневно происходит серьезная конкуренция. Это объясняется тем, что количество финансовых организаций, предлагающих кредиты на выгодных условиях, постоянно растет.
↓ «5 лучших банков, где взять кредит!»
Финансовым учреждениям приходится постоянно быть на грани собственной выгоды и самых дешевых займов наличными. Это диктуется тем, что все ищут организации, где выгодно взять кредит наличными.
Итак, где взять кредит? Прежде чем подать заявление на самый дешевый кредит, клиент обязан ответить на несколько важных вопросов:
- Какой кредит будет выгодным для конкретного человека?
- Стоит ли брать его сейчас?
- Насколько острая необходимость в этом поступке?
- Нужны именно потребительские кредиты, или можно взять микрокредит?
- Сможет ли он предоставить обеспечение для снижения стоимости кредитных обязательств?
И только после ответа на все вышеперечисленные вопросы потенциальный заемщик сможет определить условия выгодного займа конкретно для себя.
Нужно не думать, где взять самый выгодный кредит наличными, а рассматривать финансовые учреждения, с которыми уже имеются партнерские отношения. Например, если потенциальный заемщик является держателем зарплатной карты или депозита в какой-то организации, то лучше обратиться именно туда.
Самый дешевый потребительский кредит может обнаружиться в том учреждении, в котором будущий заемщик уже имеет открытый счет. Там для получения займа клиенту потребуется только паспорт. Если же у него нет открытого счета или условия, представленные в этом кредитном учреждении, ему не подходят, то можно начать искать финансовую организацию, где лучше взять кредит наличными.
Выгодный потребительский заем определяется многими факторами. Среди них:
- минимальная процентная ставка;
- отсутствие комиссии за выдачу или внесение денежных средств;
- максимальный лимит;
- отсутствие страхового продукта.
Каким должно являться финансовое учреждение, где можно взять кредит наличными? Где самые дешевые и выгодные кредиты наличными? Вопрос у потенциального заемщика всегда много.
Можно взять кредиты на потребительские нужды в финансовой организации, у которой есть широкая линейка кредитных продуктов. Лучше всего, когда клиент самостоятельно определяет параметры займа и выбирает программу. Дают займы наличными практически все учреждения, аккредитованные Центральным Банком Российской Федерации.
Полная стоимость займа или подводные камни
Из рекламных роликов будущий клиент узнает процентную ставку. Но на экране телевизора — маркетинговый ход. На самом деле представленной в рекламе стоимости кредитных обязательств добиться практически невозможно. Ведь это начальная ставка.
В банковской сфере присутствует такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК). И ища, в каком банке лучше взять кредит наличными, нужно изначально ознакомиться с этим понятием.
Этот термин существует на законодательном уровне и подразумевает описание полной стоимости и всех входящих в нее дополнительных расходов. Сроки и суммы всегда описываются в договоре. В сумму ПСК входят:
- основной долг — пользование заемными денежными средствами;
- комиссия за рассмотрение заявки;
- комиссия за выдачу денежных средств;
- траты на открытие и обслуживание счета;
- сборы за расчетно-кассовое обслуживание;
- иные расходы.
Лучшие предложения «на неотложные нужды»
Где взять потребительский кредит выгодно? Какие банки дают кредит на неотложные нужды? На финансовом рынке России существует несколько выгодных предложений.
Совкомбанк (программа «Денежный») предлагает следующие условия:
- кредит выдается на любые цели;
- без обеспечения;
- процентная ставка составляет 12–17% годовых;
- срок рассмотрения — 5 дней;
- лимит до 100 тыс. рублей;
- срок — 12 месяцев;
- без дополнительных комиссий;
- нужно официальное подтверждение дохода;
- без оформления страхового продукта.
Хороший потребительский кредит — «Наличные от ВТБ 24». Программа со следующими условиями:
- выдается на любые нужды;
- без залога;
- стоимость обязательств составляет 13,9–25% годовых;
- максимальная сумма для запроса — 3 млн рублей;
- срок выплаты — 5 лет;
- без дополнительных комиссий и оформления страховки;
- обязательно предоставление 2-НДФЛ.
Проще взять заем наличными в Альфа банке. Программа «Заем наличными» имеет следующие условия:
- выдается на неотложные нужды;
- без обеспечения и дополнительных комиссий за оформление;
- ставка составляет 14–28% годовых;
- выплата равными платежами в течение 5 лет;
- предоставляемая сумма — 1 млн рублей.
Лучшие предложения от организаций: программы с обеспечением и льготное кредитование
Задаваясь вопросом о том, какой банк дает кредит с обеспечением, потенциальный заемщик должен помнить, что любой залог по закону подлежит обязательному страхованию. А это предполагает дополнительные расходы. Существуют ли банки, где можно взять обеспеченный кредит? И где выгоднее взять кредит наличными?
Кредиты в банках России все чаще становятся обеспеченными. Кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски. И если раньше это касалось только автозаймов или ипотеки, то сейчас и потребительские займы не являются исключением. Итак, где выгоднее взять потребительский кредит?
Можно сказать, что один из наиболее привлекательных, если не самый выгодный, потребительский кредит под залог предлагается Газпромбанком. Условия по данной программе таковы:
- организация выдает сумму более 20 млн рублей;
- банк может давать ссуду только под залог недвижимости;
- может кредитовать только на срок до 15 лет;
- рассмотрение происходит в течение 10 дней;
- ставка при этом составит 13–14% годовых;
- без дополнительных расходов;
- обязательно предоставление справки 2-НДФЛ.
Где можно взять деньги льготникам? Где можно получить кредит по двум документам? Как получить потребительский кредит, и где можно оформить кредит такого вида? Этими вопросами задается практически каждый человек, имеющий льготы. «Выгодные кредиты в банках» — самый востребованный запрос в интернете. Люди запрашивают ежедневно информацию о том, в каком банке самый выгодный заем и где получить кредит наименее хлопотным способом.
Простой заем возможно оформить в любом банке, имеющем специализированную программу. Оформление при этом займет несколько минут. Оформляться все может по двум документам. В основном денежные средства выдаются так называемой наличкой. Банк, дающий такие займы, обычно имеет достаточно высокую репутацию, т. к. государство доверяет ему, выдавая лицензию на осуществление этой деятельности.
Где оформить кредит? Например, обратиться в Россельхозбанк, там есть продукт «Пенсионный». Предлагаются следующие условия:
- учреждение может дать сумму 500 тыс. рублей на любые цели;
- без обеспечения и дополнительных расходов;
- ставка составит 13–18,5% годовых;
- рассмотрение происходит за 5 дней;
- возможно взять кредит на кредит;
В представленном банке проще взять кредит «Наличными» без льготных программ. Весь долг возможно оплатить досрочно. Образ потенциального заемщика:
- возраст 21–65 лет;
- гражданство и регистрация в России;
- берущий заем должен подтвердить доход.
5 банков, где выгодно взять кредит наличными
- Подайте заявку в несколько банков.
- Дождитесь одобрения (решения по заявке).
- Выберите банк с лучшим предложением, а от остальных откажитесь!
| БАНК | Макс сумма | Процентная ставка | Макс. срок | Онлайн заявка |
| HomeCredit | 3 млн руб | от 5,9 % | до 7 лет | Оформить ! |
| Тинькофф | 2 млн руб | от 8,9 % | до 3 лет | Оформить ! |
| Совкомбанк | 1000000 р. | от 9,9 % | до 5 лет | Оформить ! |
| Восточный | 3000000 р. | от 9 % | до 5 лет | Оформить ! |
| Почта Банк | 5 млн руб | от 5,9 % ! | до 5 лет | Оформить ! |
Микрокредитование
Где взять микрокредит, и выгодно ли это? В каких банках можно взять кредит на небольшую сумму? Ища ответ на вопрос о том, где выгодно взять мини-кредит, стоит задуматься, а так ли хороша данная программа. Ведь такие предложения существуют только в микрофинансовых организациях. Как взять заем в таких организациях? По одному документу и за несколько минут. Но программа невыгодна повышенной стоимостью предложений.
«Миг-заем» предоставляет обязательства на следующих условиях:
- сумма — до 100 тыс. рублей;
- на срок до 44 недель;
- ставка — 1% в день;
- оплата еженедельно;
- возможность пролонгации.
Список всех МФО с условиями по займам (в том числе от 0% в день!) можно посмотреть ЗДЕСЬ. До 100.000 руб по паспорту!
Несмотря на то что многие микрофинансовые организации выдают займ по одному документу, они могут достать информацию о наличии незакрытых кредитных обязательств. Поэтому необходимо сообщать все сведения при заполнении анкеты.
Каждому потенциальному заемщику необходимо помнить, что, оформляя заем, он должен тщательно ознакомиться с юридическими документами. Помимо договора клиенту предлагают индивидуальные условия, с которыми он знакомится еще до подписания документов на получения денежных средств.
Нюансы
Чтобы взять деньги в кредит, много времени не нужно. Но тогда такой продукт будет дорогостоящим. Ведь скоринг-процесс одобрения и проверки кредитной заявки увеличивает до максимума риски потери выданных денежных средств.
Стоит обращать внимание и на срок. Чем он меньше, тем выгодней программа. Является оптимальным досрочное погашение. Стоит знать, что обеспеченные обязательства имеют больший лимит, нежели беззалоговые, но и тогда срок намного больше. Хоть стоимость программы несколько ниже, но за счет длительного срока кредитования становится выше переплата. Это невыгодный заем.
Лучше всего взять потребительский кредит наличными, который представлен в сезонное программе. Некоторые кредитные организации имеют определенные продукты, стоимость которых ниже в конкретный период. Какие банки дают кредит такого рода? Часто подобные программы предлагают ВТБ 24 и Россельхозбанк.
Процентная ставка влияет на размер основной переплаты. Она может колебаться вплоть до 50% годовых. Если потенциальный заемщик уже являлся ранее клиентом банка, то процентная ставка несколько снижается. Для новых клиентов ставка рассчитывается максимальная, дабы снизить риски. Также имеются программы для льготных слоев населения, таких как пенсионеры и студенты.
На процентную ставку влияет наличие страхового продукта. При отказе от его приобретения потенциальный заемщик получает надбавку к процентной ставке в 1–5% годовых. При страховании жизни и здоровья стоимость уменьшается.
Оформление договора происходит в двух экземплярах. Помимо этого, на руки выдается один экземпляр с памяткой о ежемесячных равных платежах. Там указана стандартная сумма и срок, а также написано, до которой даты нужно вносить денежные средства. Способы внесения денег описаны на официальных ресурсах финансовых организаций, а также оговорены в прилагаемой памятке.
Денежные средства нужно вносить своевременно и в полном объеме. Стоит помнить, что некоторые способы перевода требуют большего времени. Как минимум нужно вносить за 5 рабочих дней при переводе из иных финансовых организаций.
В каком банке выгоднее взять ссуду? Выгодные и недорогие кредиты в банках сопровождаются оформлением большого пакета документов. Отвечать на вопрос о том, где дешевле и выгоднее брать потребительский кредит, предстоит потенциальному заемщику. После изучения предложений, он выяснит, где ему проще взять заем.
Если нужен сейчас кредит наличными, где приобрести выгоднее? На данный момент лучше всего брать его в Россельхозбанке, БТВ 24 и Сбербанке. Это крупные учреждения с государственной поддержкой, имеющие немалую практику в сфере потребительского кредитования.
Источник:
