У каждого из нас хотя бы раз в жизни возникала необходимость занять деньги. Если у родных или друзей денежный поток невелик и взять деньги таким способом не удавалось, альтернативой мог стать кредит или заем. Вообще, получить небольшую ссуду сегодня не проблема, ее могут всего за несколько минут предоставить банки или МФО. Если же требуется серьезная финансовая помощь, можно рассмотреть вариант получения средства с обеспечением, которое дает банку дополнительные гарантии возврата заемщиком долга. Именно в таких ситуациях популярность пользуется займ под залог ПТС, но выгодно ли это клиенту?
Суть процедуры займа под ПТС
Если говорить обобщенно, между клиентом и кредитором заключается договор займа под залог автомобиля.
Это означает, что транспортное средство остается в собственности владельца, но на протяжении всего срока кредитования будет находится в залоге.
Если соглашение о предоставлении ссуды заемщиком исполняться не будет, авто перейдет в собственность компании, выдавшей заем. Что касается вопроса использования автомобиля в качестве обеспечения, различают два вида кредитования:
- займ с залогом в виде ПТС;
- займ под залог авто.
Многие путают эти понятия, хотя они имеют значительные различия. Прежде всего, заключаются они в том, что, в первом случае, автомобиль остается у владельца и тот может им пользоваться, а во втором машина отгоняется на стоянку компании-кредитора до момента окончания срока кредита.
Займ под залог автомобиля
Займы под залог авто выдаются на более выгодных условиях. Главным же минусом является то, что на весь срок кредита автомобиль изымается у владельца и перемещается на специальную стоянку. Впрочем, если транспортный вопрос для вас остро не стоит, этот вариант будет более выгодным. Во-первых, во время займа под залог автомобиля, вам не надо будет беспокоиться о его сохранности. В число услуг автоломбарда, включенных в контракт, будет входить обязательное страхование транспортного средства и его стоянка на охраняемом паркинге.
Еще один плюс – займы под залог машины выдаются с пониженными процентными ставками, в среднем, они держатся на уровне 20% годовых. Срок возврата денег может быть любым – от полугода до нескольких лет, возможна и процедуры досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.
Займ под залог ПТС
Займы под залог ПТС позволяют оставить машину у себя, пользоваться ей на свое усмотрение, вот только продавать или обменять ее, пока вся задолженность не будет выплачена, нельзя. Конечно, в этом случае, риски кредитора повышаются, ведь при эксплуатации машина может быть повреждена, что снизит ее рыночную стоимость, или, и вовсе, уничтожена.
Как и любая компания, нацеленная на получение прибыли, организация, выдавшая займ под залог ПТС, авто обязует в обязательном порядке страховать. Также, потенциальному клиенту предлагаются и более выгодные процентные ставки, которые, в среднем, держатся на уровне 25%-30% годовых. Иногда могут потребоваться и дополнительные документы, к паспорту и ПТС может добавиться, например, справка, подтверждающая наличие дохода или работы. Большую ссуду получить также не удастся, большинство компании на таких условиях более 70% от стоимости машины не выдают.
Условия предоставления
Казалось бы, зачем связываться с МФО или автоломбардами, если есть банки, которые выдают ссуды под залог недвижимости? Ответ прост: банки проверяют кредитную историю и требуют сформировать объемный пакет бумаг, часть из которых предоставить могут далеко не все. Что касается микрофинансовых организаций и автоломбардов, здесь к клиентам относятся гораздо более лояльно.
В большинстве случаев, для оформления займа пол ПТС или машину требуется лишь паспорт и, собственно, ПТС.
В редких случаях у заемщика могут попросить справки о платежеспособности, да и то, если речь идет о ссуде под автомобиль класса «премиум».
В долг могут дать от 70% до 90% от рыночной стоимости автомобиля. Часто существует определенная нижняя граница возможного займа, в среднем, она составляет порядка 50 тысяч рублей. Оценку проводит эксперт компании-кредитора, который проверяет техническое состояние и внешний вид. Машина может быть иностранного или отечественного производства, учитывается и год выпуска: в большинстве случаев, он составляет до 15 лет на подержанные авто и до 8 лет на российские. Сотрудники компании также проверят и юридическую историю: не находится ли транспортное средство в угоне, в другом залоге, не перебиты ли номера и так далее.
Среди основных требований к клиенту, оформляющему кредит под залог машины, можно выделить:
- Совершеннолетние граждане возрастом до 65-75 лет.
- Лица, живущие или работающие в том же регионе, где заключается сделка.
- Лица, не находящиеся в состоянии банкротства или под следствием.
Что касается кредитной истории, то она не проверяется, что делает эту услугу доступной для широкого круга лиц. Почему просрочки автоломбардам не важны? Даже если клиент не будет выплачивать задолженность, они все равно останутся в плюсе, ведь, в этом случае, автомобиль перейдет в их собственность.
Радуют тех, кому деньги нужны максимально срочно, сроки оформления. Многие компании готовы уложиться всего лишь в пару часов: этого времени хватает на осмотр и оценку автомобиля, подписание всех необходимых бумаг и получение денег.
Возможные риски
Договор займа с залогом автомобиля – основной документ, который будет играть роль как для кредитора, так и для клиента. Именно в нем подробно прописываются все параметры кредита и условия его погашения. Составляется такой контракт юристами компании, выдающей займ под залог машины. Чтобы не нарваться на мошенников, стоит отнести документ независимому эксперту, который оценит все его сильные и слабые стороны, а также возможные риски.
Важно обратить внимание на все указанные в договоре возможные штрафы и пени, если же они не прописаны, настоять на то, чтобы такой пункт был внесен в документ. Это обезопасит вас от мошенников, которые обманным путем навязывают непомерные выплаты. Чаще всего, клиент не может вытянуть столь большие суммы, в результате чего автомобиль оказывается у нечистых на руку дельцов.
Обращайтесь только в крупные и проверенные компании, которые у всех на слуху.
Конечно, не все популярные МФО такую услугу предоставляют. Например, известная компания «Деньга» специализируется лишь на мелких ссудах, не требуя с заемщиков обеспечение. Не поленитесь при выборе кредитора проверить регистрационные данные компании и попросить лицензию на осуществление подобной деятельности.
Источник:
