Наряду с классическими целевыми и нецелевыми кредитами, банки предоставляют клиентам возможность воспользоваться еще одним практичным и выгодным продуктом под названием кредитная линия. Этот инструмент получения заемных денег значительно экономит время, особенно в случаях, когда деньги нужно срочно. Кроме того, кредитная линия дает возможность экономить на переплате, поскольку предусматривает поэтапное начисление процентов.
Что такое кредитная линия?
Что же такое кредитная линия? Такая форма кредитования подразумевает, что банк обязуется в период обозначенного условиями договора срока предоставлять клиенту несколько траншей на определенную сумму, при этом заключать дополнительные договоры с кредитором не требуется. Чаще всего кредитная линия предоставляется юридическим лицам, что позволяет им оперативно находить деньги для заключения контрактов и поддержания стабильной работы бизнеса. Кроме того, кредитная линия может выдаваться в рамках реализации какого-либо проекта, когда деньги необходимо вкладывать в работу поэтапно.
Например, банк открыл какой-либо компании линию кредитования на сумму в 5 миллионов рублей. До тех пор, пока деньги будут находиться на расчетном счету клиента, проценты за их использование взиматься не будут. Снимать деньги со счета заемщик может в рамках предоставленного лимита любыми суммами в несколько этапов. При этом возвращать всю сумму полностью до следующего транша необязательно.
Выдаваться средства могут в рублях или валюте, срок пользования и возврата средств, а также процентная ставка определяются для всех клиентов индивидуально. Чем более стабильным является положение компании, тем более выгодные условия она и получит. Кроме того, одним из важнейших условий оформления заемщику кредитной линии является наличие обеспечения, которое должно быть соизмеримо с размером предоставляемого денежного баланса.
Основные виды кредитных линий
Наиболее популярным является деление кредитных линеек банков на невозобновляемые и возобновляемые. Первые характеризуются тем, что запрашиваемая сумма предоставляется заемщику единоразово. То есть, получив деньги, клиент может использовать их как ему вздумается на любые цели, конечно, в рамках определенного срока и лимита. Как только средства начнут тратиться, начинается начисление процентов на размер задолженности. При этом погашение основного долга и процентов не возвращает деньги на счет, а лишь покрывает долг. Таким образом, когда все предоставленные банком средства будут использованы, кредитная линия будет закрыта.
Преимущество этого вида кредитования заключается в том, что, единожды придя к соглашению с банком, деньги можно получать в несколько этапов, при этом проценты платя лишь за ту сумму, что уже фактически используется.
Как правило, подобный вид кредита используется для реализации какого-либо проекта, когда закупки или оплату услуг необходимо производить поэтапно. Погасить взятые у банка в долг деньги можно частично или полностью, при этом повторно эти средства использовать будет нельзя.
Возобновляемые кредитные линии по принципу работы напоминают кредитные карты. К расчетному счету компании банк подключает кредитную линию, лимит которой заранее обозначен условиями договора. Заемщик может использовать предоставленные средства по своему усмотрению, не согласовывая каждый раз их получение с кредитором. Система начисления процентов такая же, как и в случае, когда действует невозобновляемая кредитная линия: пока деньги просто лежат на счету, платить за них не надо, как только их пустили в дело – проценты начинают начисляться. Вся разница состоит лишь в том, что после того, как клиент вернет полностью или частично деньги на расчетный счет, ими вновь можно будет пользоваться до тех пор, пока не закончится срок действия кредитной линии, предусмотренный договором.
Возобновляемая линия кредита удобна для компаний, чья деятельность связана с регулярными закупками. Так, можно совершать их из средств кредитной линии, выплачивая задолженность после реализации товара.
Кроме того, с помощью подобной услуги можно оперативно заключать выгодные сделки о покупке товаров и услуг, не теряя времени на поиск дополнительных свободных средств и не подвергая риску стабильное ведение дел компании.
В чем отличие кредитной линии и кредита?
Несмотря на внешнюю схожесть, кредитная линия и кредит имеют принципиальные различия. Первое состоит в том, что при оформлении кредита все деньги сразу же поступают на счет клиента и подвергаются начислению процентов. В случае с кредитной линией, проценты не начисляются до тех пор, пока заемщик не начнет пользоваться предоставленным лимитом. Кроме того, предусмотрена возможность частичного снятия суммы, при этом оставшаяся часть по-прежнему не будет подвержена начислению процентов.
В рамках кредита банк предоставляет клиенту фиксированную сумму денег, которая со временем не будет изменяться. Кредитная линия же может «плавать» в большую или меньшую сторону: как правило, это зависит от стабильности положения компании-заемщика. Ну и, наконец, кредит выдается единожды и не может использоваться повторно, в отличие, например, от возобновляемой кредитной линии, которая позволяет вновь брать деньги банка после возврата текущей задолженности.
Кредитная линия – удобный инструмент для компаний, чья деятельность связана с регулярными тратами или поэтапной реализацией крупных проектов. Использование подобного инструмента позволяет экономить время и деньги, а также оперативно реагировать на ситуацию в изменяющихся условиях рынка.
Источник:
