Заем денег под залог недвижимости сегодня особенно популярен. Связано это с ужесточением политики банков, которые в условиях кризиса более скрупулезно подходят к вопросу выбора клиентов. Многих пугает возможность получить кредит с обеспечением из-за риска потерять собственное имущество, являющееся на весь срок кредитования залогом банка. Впрочем, не стоит забывать, что ипотека это, по сути, то же самое, ведь в большинстве случаев выдается она при условии, что новое жилье хоть и является собственностью клиента, по сути, сразу после оформления договора отдается в залог банку. Так выгоден ли займ под залог недвижимости и стоит ли идти на подобный риск?
Суть займов под залог недвижимости
Займы под залог недвижимости это, чаще всего, нецелевой наличный кредит, то есть тот, который можно потратить на любые нужды. При этом, кредитная организация, в качестве гарантии возврата долга, берет недвижимость клиента в залог на весь срок кредитования или до тех пор, пока заем не будет полностью выплачен. Недвижимость при этом остается в собственности клиента, однако, продать или обменять ее он не имеет права. В случае, если условия договора соблюдаться заемщиком не будут, права на жилье переходят кредитной организации. Чаще всего, в качестве обеспечения рассматриваются квартиры, частные дома или помещения коммерческого назначения.
Квартира
Занять деньги под залог квартиры может лишь тот, кто является ее собственником, при этом, он должен получить письменное согласие от всех совершеннолетних людей, которые там прописаны. Банки и МФО неохотно сотрудничают с теми, кто является лишь владельцем доли.
Не велик шанс на успех и в том случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние.
Лучше, если недвижимость будет находиться в черте города, чем дороже ее рыночная стоимость, тем на большую сумму заема можно рассчитывать.
Дом
Частные жилые дома пользуются меньшим спросом у финансовых организаций, поскольку спрос на них нестабильный и более низкий, по сравнению с квартирами. Важно, чтобы дом был официально зарегистрирован, как жилой, а также находился на участке под ИЖС. Кстати, перед тем как брать обеспечение в залог, любая компания будет проводить независимую экспертную оценку его стоимости. К сожалению, часто итоговая сумма оказывается ниже, чем ожидает клиент, что также влияет на возможную сумму кредита.
Коммерческая недвижимость
Что касается помещений коммерческого назначения, спрос на них на рынке велик, с таким обеспечением получить займ даже на большую сумму легко. Доступен он как физическим, так и юридическим лицам, что удобно при ведении бизнеса. Как и в случае с жилым фондом, коммерческую недвижимость нельзя продавать или менять, а вот использовать ее можно по своему усмотрению.
Кредит или займ?
Решая, где взять подобную ссуду, чаще всего выбор встает между банками и МФО. Как уже говорилось выше, в последнее время получить деньги в банке становится все труднее даже с хорошей кредитной историей, стабильной работой и наличием собственного имущества. Для рассмотрения заявки потребуется собрать большой пакет бумаг, в который будут входить справки с работы и об уровне дохода. Если же деньги нужны срочно, при этом в больших количествах, стоит обратить внимание на МФО.
Конечно, не все микрофинансовые организации занимаются этим видом кредитования. Например, популярная компания «Деньга» специализируется лишь на выдаче небольших ссуд, поэтому залог здесь и не требуют. Впрочем, хватает компаний, заинтересованных в заемах с обеспечением, в них-то и стоит попытать счастья.
Условия предоставления займов
Конечно, в МФО условия не столь приятные, как в банках. Процентные ставки здесь могут доходить до 80% годовых, что значительно увеличивает переплату. При этом выдаются ссуды в сжатые сроки, а их размер может составлять 50%-70% от стоимости недвижимости. Радует и требуемый пакет документов, который иногда может состоять только из паспорта и свидетельства о собственности, что позволяет заключить сделку максимально быстро.
Выгодно ли это?
Строго говоря, любой кредит – риск, ведь, несмотря на все наши планы, никто из нас точно не может сказать, как повернется жизнь в будущем. Займы с обеспечением – двойной риск, ведь, при неблагоприятном исходе, можно лишиться не только денег, но и жилья. Впрочем, минимальные требования к заемщику, а также возможность получить нужную сумму быстро привлекательны, что и делает этот вид кредитования востребованным.
Риски
Главный риск заключается в том, что никто из нас не может дать точный прогноз на свое будущее. В какой-то момент финансовый поток, который идет на оплату долгов, может иссякнуть, ежемесячные платежи будет платить не из чего, что не только приведет к штрафам, но и к возможности лишиться собственного жилья.
Вторая возможная опасность – мошенники, которые обманным путем могут забрать имущество.
Чтобы хоть как-то себя обезопасить, стоит внимательно читать договор займа под залог недвижимости.
В нем должны быть четко прописаны все условия кредита, которые были оговорены на словах, указана сумма займа и срок возврата, процентная ставка, представлен четкий график платежей, все дополнительные комиссии, способы погашения долга и штрафные санкции. Лучше всего перед подписание договора отдать его на прочтение профессиональному независимому юристу, который проверит его законность и подлинность.
Плюсы
Плюсов займов с обеспечением множество:
- Минимальный пакет документов.
- Быстрое оформление, иногда провернуть всю операцию можно за 1-3 дня.
- Возможность взять большую сумму.
- Не надо предоставлять справки с работы и подтверждать доход.
- Деньги можно получить даже с плохой кредитной историей.
Рисковать или нет? Каждый решает этот вопрос по-своему. Если вы, все же, решили попробовать, советуем выбирать лишь надежные и проверенные МФО, внимательно читать договор и погашать задолженность в срок. Это позволит минимизировать риск неблагоприятного исхода и получить нужную денежную сумму в короткие сроки и с минимальными потерями.
Источник:
