Многие современные люди и компании не могут представить свое существование без заемных средств, взятых в банке для развития фирмы, покупки необходимых вещей и оборудования, а также для других целей. Для получения таких денег следует обращаться только в соответствующие учреждения.
Кредитная организация делает своим клиентам разные предложения по получению заемных денег. Она представлена юридическим лицом, главной целью деятельности которого выступает получение прибыли. Для работы важно наличие лицензии, полученной от Центрального Банка РФ. Именно она дает возможность реализовать разные банковские операции, которыми пользуются как юрлица, так и физлица.
Образуются кредитные организации в форме хозяйственных обществ, причем не допускается, чтобы данные компании занимались торговлей, производственным процессом или страхованием разных лиц.
Основные виды кредитных учреждений
Данные финансовые организации представлены в трех крупных видах:
- Банк. Он обладает исключительными правами для выполнения огромного количества операций. Данные компании имеют право привлекать деньги, принадлежащие юрлицам или физлицам. Они размещают полученные средства, пользуясь только своим именем и оплачивая этот процесс за свой счет. При этом предоставляются деньги другим лицам на принципах обязательного возврата в установленный срок с процентами. Дополнительно любой банк, имеющий лицензию, может открывать счета для разных лиц и осуществлять их ведение.
- Небанковские организации, которые сокращенно называются НКО (некоммерческие организации). Они являются учреждениями, предоставляющими только некоторые виды узаконенных банковских операций.
- Особенно следует выделить иные компании, способные осуществлять только одну или несколько отдельных операций. Однако они не обладают теми возможностями и полномочиями, присущими стандартному коммерческому банку. Не допускается регистрация этой организации в качестве банка, однако для выполнения разных операций она должна получить лицензию. К таким компаниям относятся фирмы, предлагающие услуги инкассации, а также расчетные компании.
Кредитные организации дополнительно могут быть представлены в следующих видах:
- Союзы или ассоциации. Создание таких союзов необходимо не для получения прибыли всеми участниками, а для их защиты, а также для представления их интересов. Деятельность каждого участника подлежит тщательной координации. Устанавливаются с помощью таких ассоциаций связи между разными регионами и даже народами. Крупные союзы специализируются на создании советов, регулирующих банковскую деятельность. Совместно решаются многочисленные задачи, важные для кредитных компаний. Не допускается совершать банковские операции данными союзами.
- Группы из нескольких учреждений. Каждая кредитная организация, входящая в такую группу, заключает специальное соглашение с другими участниками. Необходима такая форма сотрудничества для совместного решения разных задач, важных для каждой компании. В каждой группе имеется головное учреждение, способное оказывать влияние на принимаемые решения. Данная компания обязательно уведомляет Банк России об образовании новой группы.
- Банковский холдинг. Не выступает юрлицом, причем образуется несколькими юридическими лицами с привлечением одного или нескольких кредитных учреждений. Одно юридическое лицо здесь может оказывать влияние на принимаемые решения, однако не допускается, чтобы в качестве головной компании выступала кредитная организация.
Таким образом, существует несколько видов финансовых учреждений, каждый из которых обладает своими параметрами.
Какими правами обладают учреждения
Кредитные компании обладают правами, которыми они наделяются законодательством РФ.
Они имеют право выполнять следующие действия и реализовать операции:
- открытие счетов, а также их ведение, причем как для юрлиц, так и для физлиц;
- приобретение и реализация разных валют, осуществлять этот процесс можно наличным способом или в безналичной форме;
- предоставление банковской гарантии;
- привлечение денег, принадлежащих юрлицам и физлицам, в результате формируются вклады, где они могут находиться до востребования или храниться определенное количество времени, затем денежные средства выдаются обратно владельцу с начисленными процентами;
- реализация переводов денег, для этого не открываются счета в банке, данный процесс должен осуществляться исключительно по поручению физлиц, являющихся клиентами компании;
- выполнение расчетов на основании поручений, передаваемых разными клиентами, которые являются физлицами или юрлицами, а также они могут быть банками-корреспондентами, расчеты реализуются с помощью банковских счетов клиентов;
- доверительное управление деньгами или разными видами имущества, для чего составляется специальный договор с клиентом;
- размещение денег, а также их привлечение, этот процесс обязан проводиться от имени кредитной организации, а также за ее счет;
- покупка прав требования;
- операции с лизингом;
- инкассация денег или разных платежных документов;
- реализация операций с драгметаллами или драгоценными камнями, все действия должны проводиться в соответствии с требованиями законодательства;
- кассовое обслуживание, предназначенное как для физлиц, так и для юрлиц;
- предоставление консультаций и информирование клиентов по разным вопросам работы кредитной организации;
- представление отдельных помещений или сейфов, используемых для хранения ценностей или важных документов, в аренду клиентам;
- предоставление поручительства;
- другие сделки, разрешенные законодательством РФ.
Кредитные организации не имеют права производить какие-либо товары, осуществлять торговлю или заниматься страховой деятельностью.
В каких организационных формах могут быть представлены учреждения
Данные компании могут регистрироваться в разных организационных формах. Каждый вид обладает своими особенностями:
- ООО. Кредитная организация, зарегистрированная в качестве ООО, может открываться как одним, так и несколькими предпринимателями. Формируются учредительные документы, в которых прописываются доли каждого учредителя. Все люди, принимающие участие в создании такой компании, не отвечают по ее обязательствам собственным имуществом. Также они никаким образом не смогут понести убытки в результате неприбыльной деятельности учреждения. Они рискуют только теми денежными средствами, которые были внесены ими в уставный капитал в процессе организации компании.
- ОДО. Такое общество встречается очень редко, в России нет практически ни одной кредитной организации, обладающей подобной организационной формой. Это обусловлено ответственностью учредителей, полностью отвечающих по обязательствам компании.
- ЗАО. В такой организации уставный капитал делится на определенное количество акций, распределяемых среди акционеров. Все участники отвечают по обязательствам учреждения, а также несут убытки в случае убыточной деятельности фирмы, однако только в рамках стоимости акций, принадлежащих им. Такая компания не может выпускать в открытую акции, а также только ограниченное количество лиц имеет право на приобретение акций.
- ОАО. Здесь каждый акционер может передавать принадлежащие ему акции другим лицам. Допускается осуществлять открытую подписку на акции. А также они могут свободно продаваться.
Таким образом, кредитные организации могут регистрироваться в разных формах, каждая из которых обладает своими особенностями.
Особенности банков и иных кредитных организаций
Все подобные организации делятся на банки и иные специализированные кредитные учреждения.
Банк — это кредитная организация, обладающая исключительными правами реализовать операции, которые являются банковскими.
К основным таким операциям относятся:
- привлечение денег, принадлежащим как частным лицам, так и различным компаниям;
- размещение полученных денежных средств, при этом важно, чтобы банки выполняли данное действие только от своего имени и за свои деньги, а также основными принципами такого размещения является возвратность средств, платность кредитов и их срочность, поскольку они должны возвращаться в строго установленное время, оговоренное заранее;
- открытие счетов, а также их ведение.
Существует много коммерческих банков, являющихся неоднородными. В связи со сферой работы они могут быть:
- Специализированными. Они обычно выполняют либо одну операцию, либо две. В качестве их основных клиентов выступают конкретные категории людей или юридических лиц.
- Универсальными. Такие банки обладают правами выполнять разные виды банковских операций, поэтому не специализируются на чем-то одном. Такое ведение деятельности позволяет охватить широкую целевую аудиторию потенциальных клиентов. Дополнительно подобные коммерческие банки могут выполнять разные действия с ценными бумагами или иностранной валютой. Нередко они консультируют частных лиц или компании относительно финансовых и других вопросов, предоставляют разнообразные услуги.
Все предлагаемые кредитными организациями услуги, должны отвечать следующим требованиям:
- совершение того или иного действия должно выполняться только с разрешения клиента;
- деятельность может осуществляться исключительно после получения компанией лицензии;
- обязательно ведется надзор над законностью совершения всех операций, а также создается особый орган, специализирующийся на контроле этого вопроса.
Любой банк по требованию клиента должен предоставлять лицензию, финансовую отчетность или иные документы, на основании которых можно определить финансовое состояние учреждения, а также убедиться в законности его работы.
Кредитные организации — это компании, которые в процессе осуществления деятельности сохраняют банковскую тайну. Не допускается разглашение сведений о проведении каких-либо операций. За нарушение этого принципа банк будет вынужден компенсировать ущерб клиенту, а также заплатить существенный штраф.
Другим важным параметром работы любой подобной организации выступает возможность пользоваться особыми источниками права, которые заключаются в нормативных актах, выпускаемых Банком России. Каждая компания должна постоянно следить за изменениями, вносимыми в законодательство, чтобы не нарушить основные законы.
Таким образом, кредитные организации являются специализированными учреждениями, осуществляющими деятельность в соответствии с законодательством и с получением лицензии. Они могут предлагать разные услуги и осуществлять финансовые операции. Организации представлены в нескольких видах, а каждое такое учреждение обладает своими особыми полномочиями и правами. Все компании несут ответственность перед клиентом, а также обязаны хранить банковскую тайну, поэтому разглашение сведений о выполняемых операциях является противозаконным.
Источник: